ご案内
１９９０年代後半、たまたま金融不安が畷かれたために、有利で安心な定額貯金にお金が激しく流入するという事態によって発生した結果です。
過去に起きた、きわめて特異な経済状況の中で起こった事態と言ってよい。
低金利時代に入って、郵貯への資金流入は減り続けていますし、簡保の新規契約数も減っています。
したがって、今後は「貯金量が巨大な郵貯が、他の金融機関を圧迫する」という批判は、その前提自体がなくなってきます。
Ｙ銀行が追求すべきは、ボリューム拡大ではなく、資金効率の改善であると考えています。
この点はきちんと強調したいことですし、理解していただきたいことです。
護送船団時代に戻れと言うのか私たちが何か新しい事業プランを口にすると、すぐ「民業圧迫だ」という声が聞こえてきます。
そもそも、民営化した郵政グループに新しいビジネスをやらせてはいけないという発想はおかしいと思います。
民間企業である以上、日本郵政グループが何をしようと自由というのが、原則だと思います。
嘗て、金融分野では護送船団方式という名で呼ばれた規制の時代がありました。
最も速度の遅い船の動きに合わせた行政の方式ということであり、「銀行は一行たりともつぶさない」ということが金科玉条になっていました。
競争力のない銀行が保護される一方、ある銀行が独自の考案によって新しい商品・サービスを提供しようとしても、監督官庁はなかなかすぐには認めなかった。
同じ商品・サービスを複数の銀行が提供できるという横並びの状態ができて、初めて新しいことが認められました。
郵政グループに対する「民業圧迫だ」という批判は、私には、「護送船団時代に戻れ」という声にしか聞こえません。
また、国会に呼ばれると、確認のような質問を受けることがあります。
郵政民営化法案が参議院を通過する際に、最後の段階で咽項目の附帯決議がついたわけです。
その中には、民営化後の事業展開の制約となるようなことが、いろいろと調われています。
国会ではたとえば、郵便局ネットワークの維持も、その一つです。
たしかに、都心の郵便局だったら場所を変えても問題は少ないと思うのですが、地方ではなかなか、そうはいかない。
郵便局が頼りという地域では、郵便局の場所は地域住民の生活にとって死活問題となりかねません。
現実には、一日に３人とか５人しかお客さんが来ないという郵便局もあります。
特に過疎化してしまったような地方の郵便局は、そのままでは絶対に黒字にはならない。
官の事業だったらそれでも許されましたが、今後はそういうわけにはいかない。
したがって、郵便局でやれるビジネスをいろいろと考えていく必要があるわけです。
その際、「そうせざるを得ない」という表現は私の性には合わない。
「いやいややります」などという姿勢では、何をやってもうまくいかない。
やはり、積極的に「それをやっていく」という攻めの姿勢が必要なのです。
だから、批判は覚悟のうえで、われわれは自由に事業展開できると、あえて申し上げたい。
実際、郵便局会社は、法律的にも、届出さえすれば新しいビジネスができるという建て付けになっています。
もっとも、競争はあくまでフェアに行ないます。
ルールを逸脱したようなやり方はしない。
これがすべての基本です。
たとえば、市場価格というものがあります。
手数料率にしても金利水準にしても、市場価格よりも低い料率、あるいは高い金利で販売する、貯金を集めるということは絶対にしません。
日本郵政の組織の大きさ、資本の大きさを武器にして力ずくで市場価格を歪めるようなことは、絶対にやってはいけないことです。
このように正々堂々とやるかぎり、誰からも文句は言われないはずです。
市場原理が支配する世界においては、大なり小なり、やはり優勝劣敗ということが起き認可を得るという手続きが定められています。
したがって、他の民間金融機関のように思い立ったらすぐというわけにはいきませんが、それでも新規事業自体が禁じられているわけではない。
今後は、自己規制することなく、新商品や新サービスをいろいろと要望していくつもりです。
これまでのような武士の商法でやっていたら、確実にダメになってしまう。
だから、私たちも意識改革を徹底して、必死でがんばります。
加月以降の私たちの活動に、ぜひ注目していただきたいと思っています。
私たちに対する批判では、もう一つ、「暗黙の政府保証」ということが言われています。
郵貯・簡保には暗黙の政府保証があるから、民間金融機関と対等な競争にならないということのようです。
この「暗黙の政府保証」ということ自体、実体がないものです。
民営化後は、政府保証はすべてなくなります。
定期性の貯金ならび簡保についての９月既存契約は「独立行政法人郵便貯金・簡易生命保険管理機構」へと移管されます。
実務的な運用・管理業務は、新たにできる「Ｙ銀行」ならびに「Ｋ生命保険」に委託されます。
この部分については、政府保証が続きます。
通常貯金や、如月１日以降に預けられた預貯金や保険には政府保証は一切つきません。
その他の商品についても同様です。
そもそも民営化後は、「郵貯銀行」は銀行法の下で、「Ｋ生命保険」は保険業法の下で、つまり、民間銀行、民間保険会社と同一の法律の下で運営されます。
特別法があるわけではありません。
特別扱いはもはやあり得ない。
私は頭取時代の最後、全銀協の会長をしていたときに、Ｔ大臣に、郵貯も簡保も民間と同じ法律の下におかれるべきだとお話ししたことがあります。
大臣もかねがね同じお考えで、そのときも、「そうでなきゃ民営化になりません」と非常に明快なお返事でした。
もちろん、お客さんの中には、郵便局だから安心できるということで、「郵貯・簡保には保証がある」と受け止める方もいるでしょう。
批判する方は、「それが問題なのだ」という理屈なのかもしれません。
われわれは、政府による保証は一切なくなることについては、個別に、あるいは広く、お金をかけて、周知徹底をすることにしています。
８月下旬には全国のご家庭に小冊子をお配りしましたし、テレビ・新聞などマスメディアを通じた広報活動も行なっています。
これにより、お客さんの誤解はかなり少なくなっているのではないかと思います。
断じて守旧派ではないお客さまのことを最もよく知っている人たちの協力がなければ、経営力を強化することはできません。
いろいろなマーケットでは、川下、すなわちお客さまに近い企業ほど強いというのが現在のセオリーです。
一つの企業の中でも、お客さまに近い部署ほど発言力があるというのがふつうです。
これが現場力というものです。
したがって私は、日本郵政グループの中でも、郵便局会社が最も鍵になる存在だと考えています」会で、私はこのようなスピーチをいたしました。
昨年の総会にも出席していたのですが、昨年と今年では随分とムードが違っていました。
スピーチに対しても、昨年は明らかに通り一遍の拍手だったのですが、今年は熱のこもった拍手をいただきました。
私はスピーチを終えてその場を失礼したのですが、その後、当時の高橋正安会長が私の話を引き合いに出して、「そういうことだから、みんなで一生懸命にやっていこう」という話をされたそうです。
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